Vous souhaitez donner un sens à votre épargne ? Plusieurs produits verts peuvent vous convenir. Reste à savoir lesquels. L’urgence de prendre des mesures pour lutter contre le réchauffement climatique a éclairé le rôle croissant de l’investissement écologique. Comment faire un investissement écologique ? Découvrez pas à pas les démarches à entreprendre pour réaliser vos projets, ainsi que quelques exemples de placements plus respectueux de l’environnement.

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Qu’est-ce qu’un investissement écologique ?

Tout en générant un rendement financier, un investissement écologique finance des projets positifs destinés à : 

Contrairement aux investissements traditionnels dont l’impact environnemental n’est pas pris en considération, l’investissement écologique doit privilégier le financement de projets bons pour la planète. 

Bon à savoir : si un investissement vert doit être éco-responsable et impacter positivement l’environnement, il reste néanmoins un placement qui doit générer un rendement financier.  

Étape 1 : identifier les différents investissements écologiques possibles

Faire un investissement écologique, c’est avoir une démarche responsable et donner du sens à son épargne. Tout en gardant à l’esprit que, comme tout placement, les placements verts comportent aussi des risques de perte en capital. 

Comment savoir si un investissement est écologique ?

Pour savoir si un investissement est écologique, il est essentiel d’évaluer ses conséquences sur l’environnement : 

  • Le projet financé va-t-il réduire les émissions de carbone ? 
  • Favoriser une utilisation durable des ressources et un respect des normes environnementales ?  
  • Fait-il la promotion de valeurs éthiques ? 

Ainsi, investir dans une entreprise qui émet des gaz à effet de serre, mais mobilise des capitaux dans le but d’entreprendre sa transformation écologique constitue néanmoins un investissement écologique (par exemple, l’énergéticien ENGIE qui en 5 ans a augmenté de 1 570 % sa capacité de production d’énergie verte).

À chacun de voir selon ses propres valeurs et sa grille d’analyse.

Pour vous aider dans votre jugement, vous pouvez consulter les notations ESG (environnement, social et gouvernance) fournies par des agences spécialisées pour évaluer la performance globale d’une entreprise ou d’un fonds en matière de durabilité.

Exemples de placements verts 

Les placements verts peuvent prendre différentes formes. Par exemple :

  • Les contrats d’assurance-vie, label ISR (Investissement socialement responsable) investis dans des fonds et ETF respectant les critères environnementaux. Par exemple les contrats des fintechs Nalo (des ETF éco-responsables) et Goodvest (des fonds avec le label ESG visant à limiter le réchauffement climatique).
  • Le Plan d’Épargne Retraite (PER), label ISR.
  • Les investissements avec le label Finansol (activités génératrices d’utilité sociale et/ ou environnementale).
  • Un Plan d’Épargne en Actions (PEA) ou un compte-titres à condition d’y mettre des actions d’entreprises respectant l’environnement et d’éviter les actions de sociétés polluantes cherchant avant tout à faire du greenwashing.
  • Les green bonds (obligations vertes).
  • Le crowdfunding (financement participatif), en sélectionnant des projets à vocation durable et écologique (immobilier vert …).
  • Les fonds indiciels durables, label Towards Sustainability (fonds suivant des indices composés d’entreprises respectueuses de l’environnement et de pratiques durables).
  • Les plateformes spécialisées dans le financement en direct d’éoliennes et de parcs de panneaux solaires (par exemple, Enerfip ou Lendosphère avec un investissement possible sous forme d’actions ou d’obligations).

Les investissements verts font partie des gestes écologiques pour réduire la pollution !

Étape 2 : choisir l’investissement écologique qui semble être le plus adapté à ma situation

Votre projet nécessite une réflexion et une compréhension approfondie de vos objectifs tant financiers qu’environnementaux. Tout en gardant à l’esprit qu’il est difficile de maximiser le rendement financier d’un côté et de réduire l’empreinte carbone de l’autre. À chacun de définir ses priorités.

Quel produit me parle le plus ?

Il convient que chaque investisseur se dirige vers le produit se rapprochant le plus de son engagement écologique.

Privilégiez le ou les secteur(s) et les projets en lesquels vous croyez le plus. 

Quelle somme puis-je investir dans un placement vert ?

Verdir son épargne est un objectif que vous pouvez atteindre. Vous êtes libre de définir les sommes à investir.

Nous vous conseillons toutefois de diversifier vos placements. Vous réduirez ainsi les risques et vous protégerez un rendement minimum que les investissements écologiques ne peuvent pas toujours vous assurer.

Par exemple, engager 5 à 10/12 % de vos placements dans des investissements verts semble une bonne proportion.

Quel rendement attendre de mon investissement à impact ?

Le rendement moyen à attendre d’un investissement à impact n’est pas inférieur à celui d’un investissement ordinaire. Même si certains investissements boursiers sont sujets à plus de volatilité et donc exposés à des rendements plus forts, mais aussi à des pertes plus conséquentes.

Vous pouvez attendre un rendement de 1 à 2 % l’an pour la forêt à 7 à 8 % pour certaines obligations. 

Notre conseil : n’hésitez pas à consulter des conseillers financiers spécialisés ayant une expertise dans les investissements durables pour y voir plus clair avant de vous engager. Une banque verte pourra vous éclairer.

Étape 3 : investir dans un placement vert

Vous pouvez investir directement dans des actions de sociétés dont l’activité est en accord avec vos valeurs ou via des fonds d’investissement collectif spécialisés :

  • Fonds d’investissement socialement responsable, label ISR (Investissement socialement responsable). Par exemple le fonds Tocqueville Biodiversity ISR qui cible des entreprises s’engageant à réduire leur impact ou proposant des solutions pour limiter la dégradation des habitats naturels, la surexploitation des ressources, la pollution et l’expansion des espèces invasives.
  • Fonds thématiques liés au développement durable. Par exemple : énergies renouvelables, eau…
  • Fonds verts orientés sur le thème environnemental de la transition énergétique et écologique. Par exemple, Transition Evergreen un fonds dédié à la transition écologique qui investit principalement dans le biogaz, l’énergie renouvelable décentralisée, la gestion des forêts, la mobilité hydrogène…

Comment mesurer l’impact de mon investissement écologique ?

Il est aujourd’hui difficile de mesurer avec précision l’impact d’un investissement écologique. 

Hormis la diminution de la consommation d’énergie, celle de la production des gaz à effet de serre et la création d’emplois durables, l’impact d’un projet sur toute sa vie durant n’est pas toujours facile à évaluer. Même si les avancées technologiques récentes ont permis des progrès en ce domaine.

Investissement écologique, ce qu’il faut retenir

Investir de manière écologique va au-delà de la recherche d’un rendement financier. Vous souhaitez contribuer à la transition énergétique et à la création d’un futur durable.

Cette opération nécessite d’identifier les différentes options possibles pour les mettre en adéquation avec ses objectifs écologiques. Et ainsi choisir celle qui correspondra le mieux à ses attentes en matière d’impact environnemental, d’objectif de développement durable et plus généralement dans le respect de ses valeurs et de son éthique.

Plusieurs options s’offrent à vous : 

  • Les contrats d’assurance-vie, label ISR.
  • Le PER, label ISR.
  • Les investissements avec le label Finansol.
  • Un PEA ou un compte-titres.
  • Les green bonds.
  • Le crowdfunding.
  • Les fonds indiciels durables, label Towards Sustainability.
  • Les plateformes spécialisées dans le financement en direct d’éoliennes et de parcs de panneaux solaires.

Comme pour tout investissement, il est important de diversifier ses placements afin de réduire le risque.

S’assurer le conseil de spécialistes peut vous aider à débuter votre investissement écologique.

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